Perbedaan Asuransi Syariah dan Konvensional, Ini Penjelasannya
Apakah Anda sedang mencari asuransi untuk melindungi diri dan keluarga dari risiko finansial yang tidak terduga? Jika iya, mungkin persyaratan seperti apa yang Anda butuhkan? Asuransi syariah atau konvensional?
Asuransi telah menjadi bagian penting dalam finansial perusahaan maupun individu. Selain sebagai proteksi, asuransi juga memberikan manfaat dalam hal perencanaan investasi dan pengelolaan dana. Namun, ada banyak jenis asuransi, salah satunya yang sangat umum di Indonesia, yaitu asuransi konvensional dan asuransi syariah.
Tetapi, apa sebenarnya perbedaan antara asuransi konvensional dan asuransi syariah? Kedua jenis asuransi ini memberikan perlindungan dari risiko keuangan. Namun, terdapat perbedaan yang signifikan di sepanjang jalan.
Berikut ini adalah beberapa perbedaan dasar antara asuransi konvensional dan asuransi syariah.
Apa itu Asuransi Konvensional?
Asuransi konvensional adalah asuransi konvensional dengan kebijakan yang ditetapkan oleh lembaga keuangan dan perusahaan asuransi. Lembaga penyedia asuransi konvensional umumnya memiliki hak untuk menginvestasikan uang yang dibayarkan oleh nasabah ke berbagai instrumen keuangan. Dana yang diinvestasikan beberapa saat kemudian akan dikembalikan ke nasabah dalam bentuk kesepakatan tertentu apabila terjadi kerugian, atau dalam bentuk investasi dengan jangka waktu tertentu.
Apa itu Asuransi Syariah?
Asuransi syariah adalah sistem asuransi yang didasarkan pada prinsip-prinsip Islam. Pada dasarnya, asuransi syariah berfokus pada membatalkan risiko. Asuransi syariah dirancang dengan mempertimbangkan akad-akad fiqih yang dianggap sah menurut syariat Islam. Dalam asuransi syariah, dana yang diterima dari nasabah tidak diinvestasikan di instrumen keuangan melainkan digunakan untuk memberikan perlindungan kepada nasabah.
Mengapa Harus Memilih Asuransi Syariah?
Nah, sekarang pertanyaannya, apakah harus memilih asuransi konvensional atau syariah? Ada beberapa alasan mengapa asuransi syariah lebih direkomendasikan bagi Anda yang ingin melakukan investasi proteksi.
1. Prinsip Syariah
Asuransi syariah didasarkan pada prinsip-prinsip Islam yang melarang bunga, riba, spekulasi, dan investasi yang tidak jelas atau bernuansa gharar. Oleh karena itu, asuransi syariah lebih sesuai bagi mereka yang ingin memenuhi kebutuhan proteksi mereka sesuai dengan keyakinan keagamaan dan prinsip syariah.
2. Praktik Investasi yang Transparan
Asuransi syariah memiliki pengelolaan dana yang transparan. Penyedia asuransi syariah harus melaporkan setiap investasi kepada nasabah hingga mereka dapat memantau perkembangan investasi mereka. Hal ini pada akhirnya memberikan kepastian bahwa setiap uang yang dimiliki nasabah dalam investasi dilakukan secara halal dan taat aturan Islam.
3. Praktik yang Adil
Asuransi syariah juga menekankan pada prinsip adil. Saat terjadi sebuah klaim, penyedia asuransi harus berusaha agar nasabah menerima kembali maksimal jumlah perlindungan yang dijanjikan. Jika nasabah memberikan premi dengan beberapa syarat, kontrak akan dibatalkan apabila salah satu syarat tidak terpenuhi.
4. memberikan manfaat dalam jangka panjang
Salah satu keuntungan asuransi syariah adalah memberikan manfaat dalam jangka panjang. Dalam asuransi syariah, terdapat beberapa program asuransi yang tidak hanya memberikan perlindungan pada saat terjadinya risiko keuangan, tetapi juga asuransi yang memberikan manfaat jangka panjang seperti asuransi pendidikan, pensiun, dan asuransi jiwa.
Dimana Memiliki Pilihan Asuransi Syariah?
Kini, warga Indonesia sudah lebih banyak memilih asuransi syariah dalam melindungi diri dan keluarga mereka. Jika Anda tertarik memilih jenis asuransi ini, banyak lembaga keuangan dan perusahaan asuransi yang menyediakan asuransi syariah yang stabil dan terpercaya untuk Anda.
Berikut adalah beberapa penyedia asuransi keuangan syariah yang terkenal dan populer di Indonesia.
1. Takaful Indonesia
2. Manulife Amanah Syariah
3. Prudential Syariah
4. Allianz Life Syariah
5. Sun Life Syariah
Kelebihan Asuransi Syariah
Sudah waktu untuk mengeksplorasi lebih jauh mengenai beberapa keuntungan asuransi syariah.
1. Dana Investasi yang Dilakukan Sesuai Aturan Syariah
Di dalam asuransi syariah, uang Anda dikelola menggunakan prinsip-prinsip Islami dan tidak dilibatkan pada porsi investasi haram yang tidak sesuai dengan syariah sehingga bisa memberikan manfaat lebih baik.
2. Investasi yang Lebih Produktif
Dalam melakukan investasi pada asuransi syariah, nasabah memberikan premi yang pada akhirnya dilakukan dengan menginvestasikan premi kembali ke pasar, jenis investasi yang dilakukan pada asuransi syariah cenderung lebih produktif karena memperhitungkan faktor resiko dan return pada setiap transaksi.
3. Hukum Islam Mengatur Keberlangsungan Asuransi Syariah
Produk asuransi syariah lebih stabil dan terpercaya karena pembiayaan dan investasi yang dilakukan didasarkan pada hukum Islam atau Al-Qur’an. Hal ini memastikan keberlangsungan asuransi syariah di masa depan karena kontrak yang dibangun sejalan dengan prinsip syariah.
4. Sistem Mudharabah Bisa Mendatangkan Keuntungan
Sistem mudharabah digunakan dalam asuransi syariah. Contohnya, nasabah memberikan dana premi dan keuntungan yang telah didapat akan di bagi antara nasabah dan penyedia asuransi dengan persentase yang disepakati. Hal ini menimbulkan konsep kerjasama dan kepercayaan di antara pihak penyedia asuransi dan nasabah.
Kekurangan Asuransi Syariah
Namun, seperti halnya produk asuransi lainnya, asuransi syariah juga memiliki beberapa kekurangan, diantaranya:
1. Lebih Mahal Dibanding Asuransi Konvensional
Dalam asuransi syariah, sistem mudharabah akan diterapkan dalam sistem investasi pada penyedia asuransi syariah. Biaya investasi ini dikalikan dengan besarnya premi yang dikenakan kepada nasabah. Hal ini membuat asuransi syariah cenderung lebih mahal dibandingkan asuransi konvensional.
2. Tidak Mengikuti Tren
Pilihan investasi asuransi syariah agak terbatas dibandingkan asuransi konvensional. Hal ini memungkinkan bagi nasabah untuk melewatkan peluang investasi yang lebih luas atau hanya mengambil risiko yang lebih tinggi untuk menghasilkan keuntungan yang lebih besar.
Cara Membeli Asuransi Syariah
Membeli asuransi syariah sebetulnya mudah. Anda dapat mengunjungi salah satu dari beberapa penyedia asuransi syariah atau melakukannya melalui online di situs web penyedia asuransi syariah.
Berikut adalah langkah-langkah yang dapat Anda ikuti saat membeli asuransi syariah:
1. Tentukan Tujuan Asuransi
Pilih jenis asuransi yang sesuai dengan kebutuhan, budget, dan tujuan investasi.
2. Pilih Produk Asuransi dan Jangka Waktu
Pilih produk asuransi syariah yang sesuai dengan tujuan investasi Anda. Setelah itu, tentukan jangka waktu yang dibutuhkan.
3. Tentukan Besarnya Premi
Tentukan besarnya premi yang ingin Anda bayarkan, karena hal ini sangat berpengaruh pada kualitas perlindungan asuransi yang Anda dapatkan.
4. Siapkan Persyaratan
Sebelum memesan produk asuransi, pastikan untuk mempersiapkan persyaratan yang dibutuhkan, misalnya melampirkan persyaratan dokumen diri dan lainnya sesuai dengan ketentuan penyedia asuransi.
Contoh Kasus Pemilihan Asuransi
Untuk memudahkan Anda dalam memahami perbedaan antara asuransi syariah dan konvensional, berikut ini adalah contoh kasus yang berhubungan dengan keduanya.
Siti memiliki penghasilan bertahap dan ingin melindungi investasinya. Setelah mengetahui bahwa asuransi sangat bermanfaat dalam menjaga investasinya dari risiko yang tidak terduga, Siti memilih untuk membeli asuransi konvensional.
Beberapa tahun kemudian, Siti membaca buku tentang produk investasi keuangan Islam dan mempelajari prinsip-prinsip syariah yang diterapkan pada asuransi syariah. Dia berpikir, “Mengapa tidak saya memilih asuransi yang sesuai dengan keyakinan saya?”
Setelah berbagai pertimbangan, kemudian Siti memilih untuk beralih dari asuransi konvensional ke asuransi syariah.
Dalam kasus yang sama, Anda dapat mempertimbangkan apakah Anda ingin menggunakan asuransi konvensional atau asuransi syariah dengan mempertimbangkan prinsip, tujuan dan kebutuhan proteksi Anda.
Kesimpulan
Dalam hal perlindungan finansial, asuransi sesuai dengan prinsip syariah lebih sesuai bagi mereka yang ingin memenuhi kebutuhan proteksi sesuai dengan keyakinan keagamaan dan prinsip syariah. Asuransi syariah dapat membantu dalam pengelolaan dana investasi dengan cara yang sesuai dengan prinsip syariah serta memperhitungkan faktor resiko dan return pada setiap transaksi. Namun demikian, sebelum memilih jenis asuransi yang tepat, perhatikan prinsip, tujuan dan kebutuhan proteksi Anda.
