Jika Anda berniat mengajukan pinjaman baik itu untuk keperluan bisnis atau kebutuhan pribadi, ada beberapa hal yang sebaiknya Anda pertimbangkan terlebih dahulu, salah satunya adalah memahami jenis-jenis jaminan kredit yang ada. Berikut ini adalah sepuluh jenis jaminan kredit yang dapat Anda gunakan untuk pinjaman kecil atau besar:
Jaminan Kredit Bank
Apa itu?
Jaminan kredit bank adalah sebuah jaminan yang diajukan oleh peminjam kepada bank sebagai bentuk kepastian bahwa kredit yang diberikan oleh bank tersebut akan dapat dibayar kembali sampai dengan batas waktu yang telah ditentukan dan jika terjadi kegagalan dalam pembayaran hutang, maka pihak bank dapat menjual jaminan yang telah diajukan oleh peminjam untuk menutupi kerugian yang mungkin terjadi.
Mengapa perlu?
Jaminan kredit bank perlu diajukan oleh peminjam sebagai bentuk kepastian agar bank dapat memberikan kredit dengan jumlah yang lebih besar dan tenor yang lebih panjang. Selain itu, jaminan kredit bank juga berfungsi sebagai alat penjamin pembayaran hutang yang dapat menunjang kelancaran usaha peminjam.
Dimana dapat diajukan?
Jaminan kredit bank dapat diajukan pada bank atau lembaga keuangan yang menyediakan layanan kredit.
Kelebihan:
- Mempertinggi kemungkinan peminjaman disetujui
- Dapat memberikan pilihan pinjaman dengan jangka waktu yang lebih panjang
- Dapat membantu membuka kredibilitas bisnis
Kekurangan:
- Dalam hal terjadi kegagalan pembayaran, peminjam akan kehilangan jaminan yang telah diajukan
- Bunga dan biaya administrasi yang dibebankan kepada peminjam mungkin lebih tinggi dibandingkan dengan peminjaman tanpa jaminan
- Proses persetujuan jaminan kredit bank dapat memakan waktu yang cukup lama
Cara:
- Siapkan dokumen persyaratan yang diperlukan oleh bank
- Ajukan jaminan kredit sesuai dengan kebutuhan
- Pastikan bahwa hak kendali jaminan kredit tetap berada pada tangan peminjam
- Terus berkomunikasi dengan bank untuk memperoleh informasi terbaru mengenai proses persetujuan jaminan kredit
Contoh:
Sebagai contoh, seorang pengusaha property yang hendak mengajukan kredit pada bank guna membiayai pengembangan propertinya dapat menggunakan jaminan kredit bank berupa sertifikat tanah yang dimilikinya. Dengan adanya jaminan ini, bank akan merasa lebih aman dan cenderung memberikan kredit dengan jumlah yang lebih besar dan tenor yang lebih panjang.
Jaminan Deposito
Apa itu?
Jaminan deposito adalah sebuah jaminan yang diajukan oleh peminjam berupa deposito pada bank guna mendapat fasilitas kredit dari bank.
Mengapa perlu?
Jaminan deposito perlu diajukan oleh peminjam karena bisa menjadikan jaminan pembayaran hutang yang dijadikan sebagai acuan dalam proses pengajuan peminjaman.
Dimana dapat diajukan?
Jaminan deposito dapat diajukan pada bank atau lembaga keuangan yang menyediakan layanan kredit.
Kelebihan:
- Bisa menutupi kekurangan persediaan dana dari peminjam
- Suku bunga yang lebih rendah dibandingkan jenis-jenis jaminan lainnya
- Dapat membantu meningkatkan nilai deposito yang dimiliki oleh peminjam
Kekurangan:
- Dalam hal terjadi kegagalan pembayaran, dana deposito akan digunakan sebagai jaminan
- Kepemilikan uang deposito tidak dapat diambil sebelum mencapai tanggal jatuh tempo
- Proses pengajuan pinjaman atau pengambilan uang deposito memerlukan waktu yang cukup lama
Cara:
- Buka deposito pada bank atau lembaga keuangan yang menyediakan layanan kredit
- Ajukan jaminan deposito guna mendapat fasilitas kredit
- Mantau deposito yang dimiliki oleh peminjam agar terhindar dari penyimpanan dan pemindahan uang secara tidak teratur
Contoh:
Sebagai contoh, seorang peminjam ingin mengajukan kredit untuk mendapatkan modal usaha. Dia memiliki deposito pada bank yang cukup besar, maka dia dapat mengajukan jaminan deposito untuk jaminan pembayaran hutang.
Jaminan Properti
Apa itu?
Jaminan properti adalah sebuah jaminan berupa tanah atau bangunan yang diajukan oleh peminjam untuk mendapat fasilitas kredit dari bank.
Mengapa perlu?
Jaminan properti perlu diajukan oleh peminjam karena dapat memberikan keyakinan yang lebih bagi pemberi pinjaman untuk memberikan kredit dengan jumlah besar dan dengan jangka waktu yang panjang.
Dimana dapat diajukan?
Jaminan properti dapat diajukan pada bank atau lembaga keuangan yang menyediakan layanan kredit.
Kelebihan:
- Nilai jaminan yang cukup besar dapat memperbesar peluang peminjaman disetujui oleh bank
- Dapat menjadi aset yang menunjang perkembangan bisnis peminjam
- Membantu mengoptimalkan penggunaan tanah atau bangunan yang dimiliki oleh peminjam
Kekurangan:
- Peminjam bisa kehilangan tanah atau bangunan jika tidak mampu membayar hutang pada bank
- Proses pengajuan bisa memerlukan waktu yang cukup lama
- Proses persetujuan jaminan properti biasanya memerlukan evaluasi dari ahli penilai
Cara:
- Siapkan dokumen-dokumen yang dibutuhkan untuk penyedia layanan kredit
- Ajukan jaminan properti pada bank atau lembaga keuangan
- Pastikan bahwa hak kendali jaminan properti tetap berada pada tangan peminjam
- Mantau penggunaan atau pengembangan tanah atau bangunan yang dijadikan jaminan oleh bank untuk menjamin bahwa jaminan dikelola dengan baik
Contoh:
Seorang peminjam ingin mengajukan kredit bisnis yang membutuhkan jumlah uang yang cukup besar. Dia memiliki rumah atau tanah, dia dapat mengajukan jaminan properti untuk jaminan pembayaran hutang.
Jaminan Emas
Apa itu?
Jaminan emas adalah sebuah jaminan berupa barang berharga, yaitu emas yang diajukan oleh peminjam untuk mendapatkan fasilitas kredit dari bank.
Mengapa perlu?
Jaminan emas perlu diajukan oleh peminjam karena dapat menjadi alternatif dalam mengajukan jaminan yang lebih ringan dan lebih aman dalam proses pengajuan pinjaman.
Dimana dapat diajukan?
Jaminan emas dapat diajukan pada bank atau lembaga keuangan yang menyediakan layanan kredit.
Kelebihan:
- Memiliki nilai yang relatif stabil di pasaran
- Cepat dalam proses pengajuan pinjaman
- Bisa dijadikan modal alternatif yang menguntungkan
Kekurangan:
- Jika terjadi kegagalan pembayaran pinjaman, emas yang dijadikan jaminan akan hilang
- Bunga yang ditawarkan relatif lebih tinggi dibandingkan jenis-jenis jaminan lainnya
- Mampu diambil oleh pihak bank jika terjadi keterlambatan pembayaran bulanan
Cara:
- Beli emas dengan jumlah yang diinginkan.
- Ajukan jaminan emas sesuai dengan kebutuhan
- Catat jumlah emas yang dimiliki dan pastikan selalu dalam keadaan aman
Contoh:
Seorang peminjam ingin mengajukan kredit bisnis yang membutuhkan jumlah uang yang relatif kecil. Dia memiliki emas dengan jumlah yang lebih dari cukup, maka dia dapat mengajukan jaminan emas untuk selanjutnya dipergunakan sebagai jaminan dalam pengajuan pinjaman.
Jaminan Saham
Apa itu?
Jaminan saham adalah sebuah jaminan berupa saham yang dimiliki oleh peminjam sebagai bentuk kepastian untuk mendapatkan fasilitas kredit dari bank atau lembaga keuangan.
Mengapa perlu?
Jaminan saham perlu diajukan oleh peminjam karena dapat memperbesar peluang disetujuinya pengajuan kredit oleh bank atau lembaga keuangan.
Dimana dapat diajukan?
Jaminan saham dapat diajukan pada bank atau lembaga keuangan yang menyediakan layanan kredit saham.
Kelebihan:
- Nilai jaminan saham bisa meningkat mengikuti perkembangan perusahaan
- Memungkinkan peminjam melakukan diversifikasi investasi
- Memudahkan pengambilalihan perusahaan dalam membayar hutang
Kekurangan:
- Jika terjadi kegagalan pembayaran pinjaman, peminjam akan kehilangan saham yang dijadikan jaminan
- Proses pengambilan uang atau pembayaran hutang bisa memerlukan waktu yang lama
- Jaminan saham sangat berisiko karena nilai saham dapat tergantung pada pasar uang atau kinerja saham pada setiap perusahaan
Cara:
- Belilah saham dengan jumlah yang diinginkan
- Ajukan jaminan saham pada bank atau lembaga keuangan
- Mantau saham yang dimiliki oleh peminjam agar terhindar dari penyimpanan dan pemindahan saham secara tidak teratur
Contoh:
Sebagai contoh, seorang peminjam membeli saham perusahaan yang berkinerja baik, kemudian dia ingin mengajukan kredit pada bank guna memperbesar usahanya. Dia dapat menggunakan saham yang dimiliki sebagai jaminan untuk mendapatkan akses fasilitas kredit.
Jaminan Kendaraan
Apa itu?
Jaminan kendaraan adalah sebuah jaminan berupa kendaraan bermotor yang dimiliki oleh peminjam sebagai alat penjaminan pinjaman dari bank atau lembaga keuangan.
Mengapa perlu?
Jaminan kendaraan perlu diajukan oleh peminjam untuk memastikan bahwa peminjaman yang akan diterima oleh peminjam sudah aman dan terjamin oleh jaminan kendaraan.
Dimana dapat diajukan?
Jaminan kendaraan dapat diajukan pada bank atau lembaga keuangan yang memberikan layanan kredit kendaraan.
Kelebihan:
- Cepat proses persetujuan dengan syarat dan dokumen yang tidak bertele-tele
- Memiliki nilai yang stabil dan siap dijual kembali pada pasar kendaraan bekas
- Dapat dijadikan investasi yang menguntungkan di masa depan
Kekurangan:
- Jika terjadi kegagalan pembayaran pinjaman, peminjam akan kehilangan kendaraan yang dijadikan jaminan
- Bunga yang ditawarkan relatif lebih tinggi dibandingkan jenis-jenis jaminan lainnya
- Nilai kendaraan bisa menurun seiring usia kendaraan
Cara:
- Siapkan dokumen dan persyaratan yang dibutuhkan oleh bank atau lembaga keuangan
- Ajukan jaminan kendaraan pada bank atau lembaga keuangan yang tepat
- Mantau kondisi dan perawatan kendaraan secara berkala agar tidak terjadi penurunan nilai jaminan kendaraan
Contoh:
Seorang peminjam ingin membeli kendaraan truk untuk keperluan bisnisnya. Dalam hal ini, dia tidak memiliki dana tunai yang cuk
