Banyak pengusaha kecil atau individu yang membutuhkan tambahan modal untuk mengembangkan bisnis atau memperbaiki kondisi keuangan pribadi mereka. Nah, salah satu solusi yang bisa dilakukan adalah mengajukan kredit ke bank. Tentunya, hal ini memerlukan adanya surat perjanjian kredit agar transaksi yang dilakukan antara peminjam dan bank bisa berjalan dengan lancar. Pada artikel ini, akan dijelaskan apa itu surat perjanjian kredit, mengapa penting bagi peminjam dan bank, dimana surat perjanjian kredit bisa dibuat, kelebihan dan kekurangan dari surat perjanjian kredit, cara membuat surat perjanjian kredit, serta contoh surat perjanjian kredit yang bisa dijadikan sebagai referensi bagi Anda yang memerlukannya.
Apa itu Surat Perjanjian Kredit?
Surat perjanjian kredit merupakan dokumen resmi yang berisi persetujuan antara pihak pemberi kredit dan peminjam tentang syarat-syarat, jaminan, dan kemungkinan risiko yang harus ditanggung kedua belah pihak dalam proses pemberian kredit. Dokumen ini sering kali dibuat sebagai jaminan atau bukti legalitas dan kesepakatan antara peminjam dan pemberi kredit. Biasanya, surat perjanjian kredit akan mencantumkan beberapa informasi seperti jumlah kredit, suku bunga, jangka waktu, jaminan dan lain-lain.
Mengapa Surat Perjanjian Kredit Penting?
Ada beberapa alasan mengapa surat perjanjian kredit penting antara peminjam dan bank:
- Sebagai bukti kesepakatan – Setiap transaksi yang dilakukan harus ada kesepakatan antara kedua belah pihak. Hal ini menghindari terjadinya permasalahan atau sengketa di kemudian hari.
- Sebagai keamanan – Dengan adanya surat perjanjian kredit, bank sebagai pemberi kredit dijamin akan menerima kembali uang yang dipinjam jika peminjam terlambat atau gagal membayar kembali kredit yang diambil.
- Meminimalisir risiko – Dalam surat perjanjian kredit juga mencantumkan beberapa risiko yang mungkin terjadi dan siapa yang harus menanggung kerugian tersebut. Sehingga, kedua belah pihak mengetahui apa yang harus dilakukan apabila risiko tersebut terjadi.
- Sebagai jaminan – Jika peminjam membutuhkan pinjaman dalam jumlah besar, bank umumnya akan meminta jaminan dalam bentuk apapun sebagai persyaratan utama untuk mendapatkan pinjaman tersebut. Maka, surat perjanjian kredit juga mengatur tentang apa saja jaminan yang perlu diberikan oleh peminjam.
Dimana Surat Perjanjian Kredit Bisa Dibuat?
Surat perjanjian kredit bisa dibuat di mana saja dan oleh siapa saja. Namun, untuk menghindari terjadinya sengketa atau perselisihan di kemudian hari, sebaiknya meminta bantuan dari tenaga ahli dalam membuat surat perjanjian kredit. Selain itu, bank umumnya akan memberikan surat perjanjian kredit standar yang dapat dijadikan sebagai acuan. Beberapa pihak pemberi kredit, seperti leasing atau multifinance juga memiliki format surat perjanjian kredit yang berbeda-beda.
Kelebihan dan Kekurangan dari Surat Perjanjian Kredit
Dalam membuat surat perjanjian kredit, ada beberapa kelebihan dan kekurangan yang perlu diperhatikan. Berikut ini adalah beberapa hal yang perlu diketahui:
Kelebihan Surat Perjanjian Kredit
- Legalitas resmi – Surat perjanjian kredit diakui secara hukum dan dapat digunakan sebagai bukti legalitas kesepakatan kedua belah pihak.
- Memberikan keamanan – Dalam surat perjanjian kredit biasanya telah diatur jaminan yang perlu disediakan oleh pihak peminjam. Ini akan memastikan bahwa pemberi kredit akan menerima kembali uang yang dipinjam jika peminjam terlambat atau gagal membayar.
- Menjelaskan risiko – Dalam surat perjanjian kredit biasanya dijabarkan berbagai risiko yang mungkin terjadi selama waktu kredit. Ini akan membuat kedua belah pihak lebih siap menghadapi masalah yang mungkin terjadi.
- Transparansi – Surat perjanjian kredit mengurai dengan jelas persyaratan dan kondisi serta biaya kredit yang harus dipenuhi oleh pihak peminjam.
Kekurangan Surat Perjanjian Kredit
- Membuat peminjam tertekan – Terkadang, pihak bank meminta jaminan yang sangat besar dari pihak peminjam. Hal ini bisa membuat peminjam merasa tertekan dan kesulitan untuk membayar kembali kredit yang telah diambil.
- Menghasilkan biaya tambahan – Ada beberapa biaya tambahan yang biasanya dibebankan saat membuat surat perjanjian kredit, seperti biaya notaris dan administrasi. Ini akan menambah beban finansial bagi peminjam.
- Resiko kredit macet – Jika pihak peminjam tidak mampu membayar kembali kredit yang diambil, maka pihak bank akan mengambil tindakan yang siapapun tidak inginkan, seperti mengambil harta benda yang dijaminkan atau bahkan memberikan tagihan ke perusahaan penagih hutang.
- Kondisi ekonomi yang tidak stabil – Kondisi ekonomi yang tidak stabil bisa memberikan pengaruh besar pada perusahaan atau peminjam individu, dan dalam kasus ini, membuat pihak pemberi kredit menanggung risiko yang lebih besar.
Cara Membuat Surat Perjanjian Kredit
Berikut ini adalah cara membuat surat perjanjian kredit yang baik dan benar:
- Persiapkan dokumen dan informasi – Persiapan dokumen yang dibutuhkan biasanya berupa identitas peminjam, dokumen kepemilikan aset, dokumen penghasilan, dan lain-lain. Pastikan semua persyaratan yang dibutuhkan tersedia agar membuat proses pengajuan kredit lebih mudah.
- Tentukan jenis pinjaman – Tentukan jenis pinjaman yang ingin diambil, jangka waktu, suku bunga, dan jumlah kredit yang dibutuhkan.
- Gali informasi – Telusuri informasi yang sebanyak-banyaknya sebelum memutuskan untuk mengajukan pinjaman ke bank tertentu, karena informasi yang didapat bisa membantu dalam membuat surat perjanjian kredit yang lebih detail.
- Buatlah surat perjanjian kredit – Setelah semua data terkumpul, sekarang saatnya membuat surat perjanjian kredit yang mencantumkan persyaratan dan kondisi pinjaman secara rinci. Surat perjanjian kredit ini akan menjadi payung hukum bagi kedua belah pihak dalam proses pengajuan kredit.
- Pembuatan jaminan – Setelah semua syarat dan ketentuan disepakati, selanjutnya bank akan mengatur persyaratan tambahan bagi peminjam, seperti jaminan yang harus dipenuhi untuk mendapatkan persetujuan.
- cetak dan tandatangan – Setelah surat perjanjian kredit selesai dibuat, tentukan pihak yang akan bertanda tangan. Setelah menandatangani, surat perjanjian kredit boleh dicetak untuk kemudian dijadikan bukti resmi.
Contoh Surat Perjanjian Kredit
Berikut ini adalah contoh surat perjanjian kredit yang bisa dijadikan sebagai referensi:
Contoh Surat Perjanjian Kredit Motor
1. Nama dan alamat penjual :
a. Nama : Pak Toni
b. Tempat Tinggal : Jl. Dr. Wahidin, No. 7, Jakarta Selatan
c. No. KTP : 09872165868552
2. Nama dan alamat pembeli :
a. Nama : Ibu Retno
b. Tempat Tinggal : Jl. Kemanggisan, No. 14, Jakarta Barat
c. No. KTP : 12076543357789
3. Barang yang diperjanjikan :
a. Jenis Barang : Sepeda Motor
b. Merek/Tipe : Honda/Mega Pro
c. Tahun Pembuatan : 2005
4. Harga Barang : Rp. 15.000.000
5. Jangka Waktu Pembayaran :
a. Jumlah Cicilan : 12 Kali
b. Periode Cicilan : 1 Tahun
c. Pembayaran : Setiap tanggal 10 bulan selanjutnya
6. Cara Pembayaran :
a. Transfer : BCA No. Rek. 2201107789 a/n Toni Septian
b. Tunai : dimana pembayaran harus dilakukan langsung ke rekening penjual
7. Jaminan Bentuk Barang :
a. FAKTUR Fisik / BPKB / STNK / KLARFIAKASI / SERTIFICAT lain-lain
b. Foto copy KTP Pemilik Barang
Demikian surat perjanjian kredit ini dibuat dan ditandatangani oleh kedua belah pihak dengan kesadaran dan tanpa paksaan dari pihak manapun.
Penjual,
…………………………….
Pembeli,
…………………………….
Dengan adanya surat perjanjian kredit, diharapkan proses pemberian kredit bisa berjalan dengan lebih transparan dan teratur antara pihak pemberi kredit dan peminjam, serta menghindari sengketa di kemudian hari. Demikianlah penjelasan mengenai apa itu surat perjanjian kredit, mengapa penting, dimana bisa dibuat, kelebihan dan kekurangan, cara membuat, serta contoh surat perjanjian kredit.
