Bank Dan Lembaga Keuangan Non Bank (Teori dan Aplikasi)
Apa Itu Bank Dan Lembaga Keuangan Non Bank?
Bank dan lembaga keuangan non bank adalah dua entitas penting dalam sistem keuangan suatu negara. Secara umum, bank adalah institusi keuangan yang berfungsi sebagai perantara antara pemberi pinjaman dan penerima pinjaman. Bank menghimpun dana dari masyarakat melalui simpanan yang kemudian digunakan untuk memberikan kredit kepada individu atau perusahaan yang membutuhkannya. Sementara itu, lembaga keuangan non bank adalah lembaga keuangan yang tidak memiliki izin sebagai bank namun tetap mampu menyediakan layanan keuangan seperti perusahaan asuransi, perusahaan pembiayaan, dan lembaga keuangan lainnya.
Siapa yang Terlibat dalam Bank dan Lembaga Keuangan Non Bank?
Pada umumnya, bank dan lembaga keuangan non bank melibatkan beberapa pihak, antara lain:
- Nasabah: Individu atau perusahaan yang menggunakan jasa perbankan dan lembaga keuangan non bank.
- Pemberi Pinjaman: Bank atau lembaga keuangan non bank yang memberikan dana pinjaman kepada nasabah.
- Penerima Pinjaman: Individu atau perusahaan yang menerima dana pinjaman dari bank atau lembaga keuangan non bank.
- Pemerintah: Pemerintah bertanggung jawab dalam mengatur dan mengawasi kegiatan bank dan lembaga keuangan non bank untuk menjaga stabilitas sistem keuangan negara.
Kapan Bank dan Lembaga Keuangan Non Bank Berdiri?
Perkembangan bank dan lembaga keuangan non bank tidak dapat dipisahkan dari sejarah sistem keuangan suatu negara. Bank pertama kali muncul di Italia pada abad ke-14 dengan nama “Banca”. Sedangkan lembaga keuangan non bank telah ada sejak lama dalam berbagai bentuk seperti perusahaan asuransi, perusahaan pembiayaan, dan lembaga-lembaga keuangan lainnya. Perkembangan bank dan lembaga keuangan non bank di Indonesia dimulai sejak masa kolonial Belanda dengan berdirinya Bank Negara Indonesia (BNI) pada tahun 1946.
Dimana Bank dan Lembaga Keuangan Non Bank Beroperasi?
Bank dan lembaga keuangan non bank beroperasi di berbagai negara termasuk Indonesia. Di Indonesia, terdapat banyak bank dan lembaga keuangan non bank yang beroperasi baik secara nasional maupun regional. Beberapa bank terbesar di Indonesia antara lain Bank Mandiri, Bank Central Asia (BCA), dan Bank Rakyat Indonesia (BRI). Sedangkan lembaga keuangan non bank terkenal di Indonesia antara lain PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia, PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk, dan PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN).
Bagaimana Bank dan Lembaga Keuangan Non Bank Beroperasi?
Bank dan lembaga keuangan non bank beroperasi dengan prinsip yang hampir sama, yaitu menghimpun dana dari pihak ketiga dan menyalurkannya kepada pihak lain. Bagaimanapun, ada beberapa perbedaan antara bank dan lembaga keuangan non bank dalam hal pengaturan dan jenis layanan yang disediakan.
Secara umum, bank memiliki produk dan layanan yang lebih kompleks dibandingkan dengan lembaga keuangan non bank. Bank menawarkan berbagai jenis produk dan layanan seperti tabungan, deposito, pinjaman, kartu kredit, investasi, dan lain sebagainya. Sementara itu, lembaga keuangan non bank cenderung lebih fokus pada jenis layanan tertentu seperti pembiayaan mobil, leasing, asuransi jiwa, dan sebagainya.
Cara Kerja Bank dan Lembaga Keuangan Non Bank
Cara kerja bank dan lembaga keuangan non bank juga memiliki beberapa perbedaan. Berikut adalah penjelasan mengenai cara kerja keduanya:
Apa Itu Bank Dan Lembaga Keuangan Non Bank?
Apa Itu Bank?
Bank adalah lembaga keuangan yang melakukan kegiatan penghimpunan dana dari masyarakat dan menyalurkannya kembali dalam bentuk kredit kepada pihak yang membutuhkan. Bank juga memberikan berbagai layanan keuangan lainnya seperti menyediakan fasilitas pembayaran, menyimpan uang di dalam rekening, dan memberikan jasa keuangan lainnya.
Bank memiliki peran penting dalam perekonomian suatu negara. Peran bank antara lain mendorong pertumbuhan ekonomi dengan memberikan kredit kepada pelaku usaha, menyimpan dan menjaga keamanan aset masyarakat, serta menyediakan fasilitas pembayaran yang efisien.
Apa Itu Lembaga Keuangan Non Bank?
Lembaga keuangan non bank adalah institusi keuangan yang tidak memiliki izin sebagai bank namun tetap menyediakan layanan keuangan. Lembaga keuangan non bank biasanya fokus pada jenis layanan tertentu seperti pembiayaan mobil, leasing, asuransi, dan sebagainya.
Siapa yang Terlibat dalam Bank dan Lembaga Keuangan Non Bank?
Bank dan lembaga keuangan non bank melibatkan beberapa pihak dalam kegiatan operasionalnya. Pihak-pihak yang terlibat dalam bank dan lembaga keuangan non bank antara lain:
Kapan Bank dan Lembaga Keuangan Non Bank Berdiri?
Sejarah bank dan lembaga keuangan non bank tidak dapat dipisahkan dari sejarah sistem keuangan suatu negara. Bank modern pertama kali muncul di Italia pada abad ke-14. Bank pertama yang dikenal dengan istilah “Banca” adalah Monte dei Paschi di Siena yang didirikan pada tahun 1472.
Di Indonesia, bank pertama kali didirikan pada tahun 1906 dengan nama De Javasche Bank oleh pemerintah kolonial Belanda. Pada masa kemerdekaan, De Javasche Bank diubah namanya menjadi Bank Indonesia sebagai bank sentral dan Bank Negara Indonesia (BNI) sebagai bank komersial.
Lembaga keuangan non bank juga telah ada sejak lama dalam berbagai bentuk seperti perusahaan asuransi, perusahaan pembiayaan, dan lembaga keuangan lainnya. Pada tahun 1971, di Indonesia didirikan PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia sebagai salah satu perusahaan asuransi jiwa terkemuka. Sejak itu, perkembangan lembaga keuangan non bank di Indonesia terus berkembang pesat dengan berbagai jenis layanan yang disediakan.
Dimana Bank dan Lembaga Keuangan Non Bank Beroperasi?
Bank dan lembaga keuangan non bank beroperasi di berbagai negara termasuk Indonesia. Di Indonesia, terdapat banyak bank dan lembaga keuangan non bank yang memiliki jaringan kantor cabang yang luas. Beberapa bank terbesar di Indonesia antara lain Bank Mandiri, Bank Central Asia (BCA), Bank Rakyat Indonesia (BRI), dan Bank Negara Indonesia (BNI).
Bank dan lembaga keuangan non bank juga menggunakan teknologi dalam menjalankan operasionalnya. Dalam perkembangan teknologi informasi, bank dan lembaga keuangan non bank telah mengimplementasikan layanan perbankan elektronik seperti internet banking, mobile banking, dan pembayaran digital.
Bagaimana Bank dan Lembaga Keuangan Non Bank Beroperasi?
Prinsip Kerja Bank
Bank beroperasi dengan prinsip penghimpunan dana dari pihak ketiga dan menyalurkannya kembali kepada pihak yang membutuhkan. Berikut adalah prinsip kerja bank:
- Penghimpunan Dana: Bank menghimpun dana dari masyarakat melalui penerimaan simpanan, penjualan surat berharga, dan lain sebagainya. Dana yang dihimpun oleh bank akan digunakan untuk memberikan kredit kepada pihak yang membutuhkan.
- Penyaluran Kredit: Bank memberikan kredit kepada individu atau perusahaan yang membutuhkan dana. Kredit yang diberikan oleh bank akan dikenakan suku bunga dan jangka waktu tertentu sesuai dengan kesepakatan yang telah ditetapkan.
- Penyediaan Layanan Keuangan: Bank menyediakan berbagai layanan keuangan seperti pembukaan rekening tabungan, deposito, pembayaran tagihan, transfer dana, pembelian valuta asing, dan lain sebagainya.
- Manajemen Risiko: Bank memiliki tugas untuk mengelola risiko dalam operasionalnya seperti risiko kredit, risiko likuiditas, risiko pasar, dan lain sebagainya. Bank juga wajib melaksanakan tata kelola perusahaan yang baik (Good Corporate Governance) dalam menjalankan kegiatan operasionalnya.
- Terpenuhinya Persyaratan: Bank wajib memenuhi persyaratan yang ditetapkan oleh otoritas pengawas seperti Bank Indonesia. Persyaratan tersebut meliputi modal minimum, likuiditas, rasio keuangan, dan kepatuhan terhadap peraturan perundang-undangan yang berlaku.
Prinsip Kerja Lembaga Keuangan Non Bank
Lembaga keuangan non bank juga beroperasi dengan prinsip yang hampir sama dengan bank dalam hal penghimpunan dana dan penyaluran kredit. Namun, terdapat beberapa perbedaan dalam prinsip kerja lembaga keuangan non bank, antara lain:
- Pembiayaan Spesifik: Lembaga keuangan non bank cenderung fokus pada jenis pembiayaan tertentu seperti pembiayaan mobil, pembiayaan rumah, pembiayaan pendidikan, dan sebagainya. Lembaga keuangan non bank tidak memberikan layanan seperti pembukaan rekening tabungan atau penjualan surat berharga seperti yang dilakukan oleh bank.
- Tidak Menghimpun Simpanan: Lembaga keuangan non bank tidak memiliki izin sebagai bank sehingga tidak diizinkan untuk menghimpun dana masyarakat dalam bentuk simpanan. Lembaga keuangan non bank memperoleh dana untuk penyaluran pembiayaan melalui pinjaman dari bank, pasar modal, atau sumber dana lainnya.
- Risiko yang Lebih Spesifik: Lembaga keuangan non bank juga memiliki risiko yang lebih spesifik tergantung pada jenis pembiayaan yang dilakukan. Risiko yang sering dihadapi oleh lembaga keuangan non bank antara lain risiko kredit, risiko likuiditas, risiko pembiayaan, dan sebagainya.
- Regulasi yang Berbeda: Lembaga keuangan non bank diatur oleh otoritas pengawas yang berbeda dengan bank. Regulasi yang diterapkan pada lembaga keuangan non bank dilakukan oleh otoritas yang membidangi jenis layanan yang disediakan oleh lembaga keuangan non bank tersebut.
Kesimpulan
Bank dan lembaga keuangan non bank memiliki peran yang penting dalam sistem keuangan suatu negara. Bank berfungsi sebagai perantara antara pemberi pinjaman dan penerima pinjaman dengan menghimpun dana dari masyarakat melalui simpanan dan menyediakan layanan keuangan. Sementara itu, lembaga keuangan non bank juga menyediakan layanan keuangan meskipun tidak memiliki izin sebagai bank.
Bank dan lembaga keuangan non bank melibatkan beberapa pihak seperti nasabah, pemberi pinjaman, penerima pinjaman, dan pemerintah dalam kegiatan operasionalnya. Perkembangan bank dan lembaga keuangan non bank di Indonesia dimulai sejak masa kolonial Belanda hingga sekarang. Bank dan lembaga keuangan non bank beroperasi di berbagai negara termasuk Indonesia dengan teknologi yang semakin maju.
Bank dan lembaga keuangan non bank beroperasi dengan prinsip yang hampir sama dalam penghimpunan dan penyaluran dana. Bank dan lembaga keuangan non bank juga memiliki perbedaan dalam jenis layanan yang disediakan dan pengaturan yang berlaku. Bank memiliki layanan dan produk yang lebih kompleks dibandingkan dengan lembaga keuangan non bank yang fokus pada jenis layanan tertentu.
Dengan demikian, bank dan lembaga keuangan non bank memainkan peran yang penting dalam perekonomian suatu negara dengan menyediakan layanan keuangan bagi masyarakat.
