Kredit Mobil Syariah: Pengertian, Syarat, Cara Pengajuan, dan Simulasi
Kredit mobil syariah adalah layanan pembiayaan mobil yang mengacu pada prinsip-prinsip keuangan Islam. Sistem ini berbeda dengan kredit mobil biasa, yang lebih mengutamakan riba sebagai penghasilan bagi pemberi kredit. Melalui kredit mobil syariah, Anda bisa mendapatkan kepemilikan mobil dengan lebih mudah, tanpa harus membayar riba yang lebih tinggi dari harga pokok.
Apa Itu Kredit Mobil Syariah?
Kredit Mobil Syariah adalah layanan pembiayaan mobil yang mengacu pada prinsip-prinsip keuangan Islam. Prinsip ini didasarkan pada kehalalan atau kesopanan (Halal), praktek bisnis beretika, dan semi transparansi. Kredit mobil syariah tidak menarik bunga (riba) pada dana yang dipinjamkan kepada pelanggan.
Pada sistem kredit syariah, pelanggan dan lembaga keuangan sepakat untuk menetapkan harga pokok keuangan sesuai dengan harga jual barang. Pelanggan harus membayar uang muka untuk kendaraan yang akan dibeli, dan kemudian pelanggan harus membayar cicilan bulanan untuk sisa harga kendaraan tersebut.
Dalam sistem kredit mobil syariah, pelanggan tidak perlu membayar riba atau bunga berlebih. Sebagai gantinya, pelanggan harus menyetujui kontrak pembiayaan yang juga memuat biaya administrasi dan biaya lainnya yang terkait dengan transaksi kredit. kemudian, sebagai pemilik kendaraan, pelanggan harus membayar semua pajak dan biaya lainnya yang terkait dengan kendaraan tersebut.
Meskipun kredit mobil syariah merupakan salah satu bentuk pembiayaan yang berdasarkan prinsip keuangan Islam, pembelian kendaraan melalui layanan tersebut dapat digunakan bagi orang dari semua agama atau kepercayaan. Layanan ini bukan hanya ditawarkan oleh lembaga keuangan khusus syariah, tetapi juga dapat didapatkan dari pembiayaan konvensional seperti perbankan non-syariah.
Mengapa Memilih Kredit Mobil Syariah?
Ada beberapa alasan mengapa kredit mobil syariah bisa menjadi pilihan yang baik bagi Anda yang ingin memiliki mobil dengan cara yang lebih aman dan bertanggung jawab, yaitu:
1. Tidak ada bunga atau riba
Kredit mobil syariah tidak menarik bunga pada dana yang dipinjamkan kepada pelanggan.
2. Praktik bisnis yang beretika
Sistem keuangan syariah mengutamakan praktek bisnis yang beretika dan transparan. Hal ini bisa membuat Anda merasa lebih aman dan nyaman memperoleh layanan pembiayaan dengan lembaga keuangan yang berbasis syariah.
3. Sudah Legal di Indonesia
Kredit mobil syariah sudah legal di Indonesia dan memiliki regulasi yang jelas. Oleh karena itu, Anda tidak perlu khawatir dalam penggunaannya.
4. Pembayaran yang Mudah
Sistem pembayaran pada kredit mobil syariah sangat mudah, dimana Anda hanya perlu membayar uang muka terlebih dahulu dan pembayaran bulanan yang akan disesuaikan dengan kapasitas finansial Anda.
Dimana Saja Anda Dapat Mengajukan Kredit Mobil Syariah?
Anda dapat mengajukan kredit mobil syariah baik di bank konvensional, maupun di bank syariah. Pada bank konvensional, mereka biasanya menyiapkan kredit mobil syariah khusus, sedangkan pada bank syariah, layanan ini menjadi layanan utama yang ditawarkan. Beberapa lembaga keuangan syariah yang menawarkan kredit mobil syariah antara lain :
1. BNI Syariah
BNI Syariah menawarkan kredit mobil syariah untuk semua tipe kendaraan dan digunakan untuk kendaraan baru dan bekas. Pembayaran dilakukan dengan cicilan tetap selama masa kredit yang telah disepakati. Anda bisa mengajukan kredit mobil syariah dari BNI Syariah mulai dari Rp 25 juta.
2. Bank mandiri syariah
Bank Mandiri Syariah menawarkan kredit mobil syariah untuk semua jenis kendaraan dan digunakan untuk kendaraan baru dan bekas. Bank Mandiri Syariah menawarkan beberapa program kredit yang dapat dipilih, mulai dari uang muka, tenor, hingga harga.
3. BRI Syariah
BRI Syariah hadir dengan program Triyata Syariah sebagai produk pembiayaan mobil. Anda bisa mendapatkan kendaraan idaman tanpa harus menunggu tahunan atau bahkan bertahun-tahun. Program ini didukung dengan prinsip syariah yang sangat memadai.
Kelebihan Kredit Mobil Syariah
Meskipun kredit mobil syariah menerapkan prinsip keuangan yang sama dengan bank konvensional, kredit mobil syariah memiliki kelebihan yang cukup banyak. Beberapa kelebihan kredit mobil syariah antara lain:
1. Tidak ada bunga atau riba
Kredit mobil syariah tidak menarik bunga pada dana yang dipinjamkan kepada pelanggan. Sehingga, program ini lebih transparan dan adil dari layanan pembiayaan konvensional.
2. Praktik bisnis yang beretika
Sistem keuangan syariah mengutamakan praktek bisnis yang beretika dan transparan. Hal ini membuat Anda merasa lebih nyaman dan aman memperoleh layanan pembiayaan dengan lembaga keuangan yang berbasis syariah.
3. Harga pokok keuangan sesuai dengan harga barang
Dalam sistem kredit mobil syariah, harga pokok keuangan sesuai dengan harga jual barang atau harga pasar. Pelanggan tidak akan dikenakan bunga atau riba sebagai beban lainnya.
4. Mudah dalam pembayaran
Sistem pembayaran pada kredit mobil syariah sangat mudah, dimana Anda hanya perlu membayar uang muka terlebih dahulu dan pembayaran bulanan yang akan disesuaikan dengan kapasitas finansial Anda.
Kekurangan Kredit Mobil Syariah
Selain memiliki kelebihan, kredit mobil syariah memiliki kekurangan yang tidak bisa diabaikan. Beberapa kekurangan kredit mobil syariah antara lain:
1. Bisa lebih sulit dalam persetujuan
Karena kredit mobil syariah menerapkan prinsip keuangan yang berbeda dari konvensional, persetujuan pembiayaan bisa memerlukan waktu. Bank syariah juga lebih selektif dalam mengapprove pembiayaan.
2. Persyaratan lebih ketat
Saat mengajukan kredit mobil syariah, persyaratan yang dibutuhkan mungkin sedikit lebih ketat dari bank konvensional. Setiap bank memiliki persyaratan yang berbeda-beda, namun dalam biasanya aplikasi lebih sulit untuk disetujui.
3. Masa tenggang pembayaran lebih singkat
Besarnya uang muka yang Anda bayar tergantung pada kendaraan yang dimiliki. Namun pada umumnya, uang muka yang harus dibayarkan lebih besar dibandingkan dengan pembelian mobil konvensional. Mulai dari 20% dari harga kendaraan itu sendiri. Selain itu, masa tenggang pembayaran cicilan juga lebih singkat dibandingkan dengan bank konvensional.
Cara Pengajuan Kredit Mobil Syariah
Anda bisa mengajukan kredit mobil syariah dengan mengikuti langkah-langkah berikut ini:
1. Tentukan Jenis Mobil yang Ingin Dibeli
Sebelum mengajukan kredit mobil syariah, pastikan Anda memiliki gambaran pasti tentang jenis mobil yang ingin dibeli, termasuk merek, model, tahun produksi, dan kondisi kendaraan. Hal ini akan memudahkan Anda untuk melakukan survei harga mobil yang ingin dibeli.
2. Lakukan Survey Harga Mobil yang Anda Inginkan
Setelah menentukan jenis mobil yang ingin dibeli, lakukan survei harga untuk memastikan apakah harga kendaraan tersebut sesuai dengan anggaran yang Anda miliki. Anda bisa membandingkan harga mobil di beberapa dealer kendaraan atau melalui situs jual beli online.
3. Siapkan Persyaratan yang Dibutuhkan
Persyaratan yang dibutuhkan untuk mengajukan kredit mobil syariah biasanya berbeda-beda pada setiap bank. Namun pada umumnya persyaratan yang dibutuhkan meliputi:
• Fotokopi Kartu Tanda Penduduk (KTP)
• Fotokopi Kartu Keluarga (KK)
• Fotokopi Surat Nikah
• Fotokopi Rekening Koran Tabungan selama 3 bulan terakhir
• Fotokopi Slip Gaji atau Surat Keterangan Penghasilan
• Pas Photo terbaru
4. Ajukan Aplikasi Kredit Mobil Syariah
Anda bisa mengajukan aplikasi kredit mobil syariah pada bank yang menyediakan layanan tersebut, baik itu lembaga keuangan syariah maupun konvensional. Pastikan Anda melengkapi dokumen persyaratan yang dibutuhkan sehingga permohonan kredit mobil syariah yang diajukan berjalan lancar.
Contoh Simulasi Kredit Mobil Syariah
Jika Anda ingin membeli mobil sedan dengan harga Rp 200 juta dengan Kredit Mobil Syariah, Anda bisa menggunakan simulator kredit mobil untuk mencari tahu cicilan, tenor dan uang muka yang akan Anda keluarkan setiap bulannya. Berikut ini simulasi kredit mobil syariah pada dua bank terbesar di Indonesia:
1. BNI Syahriah
BNI Syariah memiliki program pembiayaan kredit mobil syariah dengan cicilan tetap selama masa kredit yang telah disepakati. Pencairannya pun cepat dan mudah, namun pencairan baru dilakukan setelah data dan dokumen persyaratan pembelian kendaraan lengkap.
2. Mandiri Syariah
Layanan pembiayaan dari Mandiri Syariah membantu pembiayaan kendaraan baru dan bekas hingga usia 10 tahun. Selain itu, Anda juga bisa memanfaatkan fasilitas asuransi untuk memastikan penggunaan kendaraan yang aman dan terhindar dari hal-hal yang tidak diinginkan.
