Asuransi unit link menjadi salah satu pilihan untuk memenuhi kebutuhan asuransi jiwa dan investasi sekaligus. Bagi sebagian orang, unit link bisa menjadi pilihan karena banyak kelebihan yang ditawarkan. Namun sebelum memutuskan untuk membeli asuransi unit link, penting untuk memahami apa itu, mengapa, dimana, kelebihan, kekurangan, cara, dan contoh dari produk ini.
Apa Itu Asuransi Unit Link?
Asuransi unit link adalah jenis polis asuransi yang menggabungkan asuransi jiwa dan investasi. Setiap kali premi dibayarkan, sebagian akan digunakan untuk membayar premi asuransi, sementara bagian lainnya akan ditempatkan pada dana investasi. Dana investasi tersebut dapat disesuaikan dengan keinginan dan profil risiko dari pemegang polis, namun hal itu tergantung dari produk yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi.
Mengapa Memilih Asuransi Unit Link?
Salah satu alasan mengapa banyak orang memilih asuransi unit link adalah karena penawaran investasi yang menarik dari perusahaan asuransi. Dengan membayar premi bulanan, pemegang polis dapat memiliki dana investasi yang terus berkembang seiring dengan waktu. Ada juga manfaat proteksi atau jaminan kematian yang akan diberikan kepada ahli waris jika terjadi kecelakaan atau kematian pemegang polis.
Di Mana Asuransi Unit Link Bisa Dibeli?
Produk asuransi unit link saat ini sudah menjadi bagian dari portfolio produk asuransi kebanyakan perusahaan asuransi di Indonesia. Berbagai perusahaan asuransi baik lokal maupun asing terkenal telah memasarkan produk ini. Untuk membeli produk asuransi unit link, calon pemegang polis harus melalui agen asuransi resmi atau pergi ke kantor cabang perusahaan asuransi.
Kelebihan Asuransi Unit Link
1. Kombinasi Investasi dan Proteksi pada Diri
Salah satu kelebihan besar dari asuransi unit link adalah kombinasi antara proteksi dan investasi dalam satu produk. Selain itu, produk ini juga berpotensi untuk memberikan keuntungan yang cukup besar pada dana investasi pada jangka waktu tertentu.
2. Fleksibel dan Terdapat Beragam Pilihan Investasi
Salah satu kelebihan lain dari asuransi unit link adalah fleksibilitas dalam menentukan pilihan investasi sesuai dengan kebutuhan pemegang polis. Hal ini sangat penting karena masing-masing individu memiliki profil risiko yang berbeda-beda. Produk asuransi unit link juga menawarkan beragam pilihan produk investasi yang sesuai dengan kebutuhan masing-masing.
3. Nilai Investasi yang Terus Bertambah
Investasi dalam produk unit link cenderung memberikan hasil yang lebih positif seiring dengan berjalannya waktu. Hal ini sangat penting untuk memaksimalkan investasi jangka panjang dengan tujuan melindungi diri sendiri dan orang yang dicintai.
4. Dapat Disederhanakan Jika Dibutuhkan
Salah satu kelebihan terakhir dari asuransi unit link adalah kemampuan untuk disederhanakan jika diperlukan. Meskipun produk ini tergolong kompleks, namun masih bisa disederhanakan kembali jika pemegang polis mengalami kesulitan dalam memahami produk ini. Hal ini bisa dilakukan melalui perubahan profil risiko atau penghapusan fitur investasi mahal.
Kekurangan Asuransi Unit Link
1. Biaya yang Cukup Mahal
Salah satu kekurangan yang dikeluhkan oleh beberapa orang ketika memilih asuransi unit link adalah biaya yang cukup mahal jika dibandingkan dengan jenis asuransi lain. Hal ini disebabkan oleh adanya biaya yang harus dibayarkan untuk investasi di pusat aktivitas investasi produk unit link.
2. Investasi pada Dana yang Sama
Asuransi unit link memiliki keterikatan pada satu dana investasi tunggal. Meskipun fleksibel, namun kadang-kadang ini bisa menjadi batasan bagi pemegang polis yang ingin berinvestasi pada produk investasi yang berbeda-beda. Hal ini bisa menjadi kelemahan untuk mencapai tujuan investasi yang lebih besar dan lebih signifikan.
3. Biaya Investasi yang Tidak Jelas
Salah satu kekurangan lain dari asuransi unit link adalah sulitnya memahami biaya investasi yang harus dibayarkan oleh pemegang polis. Biaya investasi pada produk ini terkadang cukup kompleks dan membingungkan banyak orang, sehingga calon pembeli harus lebih cermat dan teliti dalam memilih produk.
Cara Memilih Asuransi Unit Link yang Bagus
Pemilihan produk asuransi unit link yang tepat cukup penting karena akan menentukan banyak hal di masa depan. Ada beberapa hal yang perlu dipertimbangkan dalam memilih produk asuransi unit link, antara lain:
1. Periksa Catatan Kinerja Perusahaan Asuransi
Banyak perusahaan asuransi yang menawarkan produk asuransi unit link. Penting untuk memeriksa catatan kinerja perusahaan asuransi ini dan memperhatikan bagaimana kinerja dana investasi yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi tersebut.
2. Pelajari Produk Lebih Detail tentang Biaya Investasi dan Kebijakan
Sebelum membeli produk asuransi unit link, pastikan untuk membaca brosur atau dokumen kebijakan agar memahami secara rinci biaya investasi dan kebijakan yang ditetapkan oleh perusahaan asuransi. Juga, jika ada sesuatu yang kurang jelas, jangan ragu untuk bertanya atau mencari tahu lebih lanjut.
3. Pahami Waktu dan Tujuan Investasi
Produk asuransi unit link memiliki beragam profil risiko dan tujuan investasi. Sebelum membeli produk, pastikan untuk mempertimbangkan risiko dan kebutuhan investasi dalam jangka waktu tertentu. Hal ini penting untuk menjaga manajemen investasi yang baik dan menghindari risiko investasi yang tidak diinginkan.
Contoh Asuransi Unit Link
1. Prudential
Salah satu produk asuransi unit link dari Prudential adalah PRULink Investor. Produk ini menawarkan berbagai kombinasi investasi untuk memenuhi kebutuhan pemegang polis. Adapun produk investasi dilengkapi dengan tingkat pertumbuhan sebesar 8-12 persen per tahun.
2. AXA Financial Indonesia
AXA Financial Indonesia menawarkan produk asuransi unit link dan juga produk asuransi konvensional. AXA menyediakan beragam pilihan investasi, seperti reksa dana saham, obligasi, dan pasar uang, termasuk portofolio investasi yang bersifat syariah.
3. Allianz Life Indonesia
Produk UNITLINK Allianz Flexi Link menawarkan beberapa pilihan investasi menarik, seperti produk investasi syariah Al-Fateh, syariah Dana Andalan Plus, syariah Global Sukuk, dan syariah ETF. Selain itu, pemegang polis bisa memilih besarnya premi yang akan dibayarkan.
Dalam memilih produk asuransi unit link, pastikan untuk memperhatikan kelebihan dan kekurangan, pilih produk yang sesuai dengan kebutuhan dan profil risiko, baca dokumen kebijakan dengan teliti, dan mempertimbangkan manajemen investasi dengan cermat. Dengan memahami semuanya, Anda dapat memilih produk asuransi unit link yang sesuai dengan kebutuhan finansial dan investasi Anda.
